Policz na ile bank Cię kroi!

Po dłuższej chwili namysłu i dedukcji w sprawie sposobu liczenia rat od kredytu wreszcie udało mi się dojść do tego, jak bank nalicza odsetki kredytowe. "Myk" polega na tym:

-Odsetki liczone są od dnia n-tego miesiąca do dnia n-tego miesiąca, gdzie n-ty dzień jest dniem zapisanym w umowie. No jest to całkiem logiczne jak by wydawało się na pierwszy rzut oka (np od 10-tego do 10-tego) ale ... nie tak łatwo było na to wpaść.
-data księgowania i data operacji (odczytana z historii lub harmonogramu spłat) natomiast jest datą uwzględniającą dni wolne i święta.

Nie możemy więc użyć dat księgowania i operacji do naliczania odsetek a trzeba liczyć zawsze od np. 10-tego do 10-tego.

Arkusz (xls i xlsx), który udostępniam umożliwia obliczenie rat (np. w CHF ) wg zmian stopy procentowej i różnicy w racie odsetkowej przy założeniu że mamy stałe oprocentowanie z dnia podpisania umowy. Kredytobiorcy mający raty malejące (stała rata kapitałowa) mają ułatwione zadanie. Dla rat "stałych" - niestety trzeba wpisać ręcznie ratę kapitałowa w arkusz (z historii).

Trzeba wpisać daty księgowania rat, kapitał i uwzględnić zmiany oprocentowania.
Trzeba by przeliczyć jeszcze na złotówki ale kursów brak...

Arkusz do pobrania (zip): Kliknij tutaj

Obliczenia można potem wykorzystać np. w kontaktach z arbitrem bankowym lub przy konstruowaniu pozwów sądowych.

Jakby ktoś miał arkusz z historycznymi kursami sprzedaży CHF (uwzględniający kilka kursów dziennie z dokładną godziną obowiązywania) dla BRE banku to proszę o info na forum nabiciwmbank.pl