Liczymy ratę kredytową...

Dla większości kredytobiorców liczenie rat to czarna magia. Podaję więc przepis na tę "zupę".

Raty są wyliczane wg standardowego algorytmu:

Wszystkie obliczenia wykonujemy w CHF (lub innej walucie, w której zaciągaliśmy kredyt)

kapitał do spłaty na dzień wyliczania raty * oprocentowanie= rata odsetkowa na 365 dni

Tę ratę odsetkową roczną dzieli się na 365 i mamy ratę odsetkową dzienną.

Mnożymy ratę dzienną * ilość dni od poprzedniej spłaty
(uwzględniając że dzień spłaty się przesunie jeśli jest to niedziela itp i będzie więcej dni do zapłacenia) i mamy ratę odsetkową

Rata całkowita = rata kapitałowa + rata odsetkowa (wyliczona powyżej)

Rata kapitałowa wynika z planu spłaty (dla tzw rat malejących jest stała a dla rat równych obliczana - ale nie sprawdzałem jak). Dla nas - liczących wstecznie problem pojawia się przy ratach "równych", które są stałe (w CHF) tylko przy założeniu stałości oprocentowania. Przy każdej zmianie % zmienia się diametralnie plan spłaty (wysokości rat kapitałowych) co ma z kolei wpływ na wysokość kapitału do spłaty i co za tym idzie (tu kółko się zamyka) na wysokość rat odsetkowych.

Ratę całkowitą przeliczamy na PLN po kursie sprzedaży bankowym wg umowy kredytowej - czyli bank nas tu cichcem "kroi" na spreedzie.

Obliczanie planu spłaty to inny temat...

mBańku mój najdroższy

"eKONTO było i jest reklamowane jako darmowe konto. Jak się okazuje-nie oznacza to, że nie trzeba za nie płacić. No właśnie... A Ty nie czujesz się robiony w trąbę??"

Źródło: http://odradzambank.pl/

Odradzambank.pl

Nasz ulubiony bank znowu sięga do naszych kieszeni. Wprowadzono opłaty za kartę płatniczą do konta. W związku z tym powstała strona www.odradzambank.pl skupiająca społeczność niezadowolonych klientów.

Spready sprzeczne z zasadami współżycia społecznego

"Dla klienta banku na dziś najważniejsza jest jedna wskazówka:
jedynym prawnie skutecznym sposobem umówienia przyszłych zmian kursu wymiany walut jest odniesienie do obiektywnych zmiennych (np. średni kurs NBP +2%). Każda inna klauzula jest sprzeczna z zasadami współżycia społecznego i przez to może oznaczać nieważność całej umowy (art. 58 § 2 Kc.)."

Źródło: Gazeta prawna

Cały artykuł: kliknij tutaj